Что лучше рассрочка или ипотека?

Покупка квартиры для многих кажется несбыточной мечтой, потому что в наличии нет суммы для оплаты всей стоимости квартиры. Выйти из этой ситуации можно с помощью ипотеки или рассрочки платежа.

ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА И РАССРОЧКА?

Ипотека - это разновидность банковского кредита, когда банк предоставляет  большую сумму денег под проценты на покупку конкретной недвижимости под залог в пользу банка этой недвижимости.

Рассрочка – это просто способ разделения оплаты стоимости чего-либо (необязательно недвижимости) на несколько частей, по договоренности с продавцом о сроках и размере платежа. Рассрочка может быть беспроцентной или с начислением процентов – в зависимости от договоренности.

Сходство ипотеки и рассрочки состоит в следующем:

• При подписании договора купли-продажи покупателем  передается только часть стоимости недвижимости.
• Остальная часть стоимости недвижимости выплачивается частями на протяжении определенного периода времени: при ипотеке – банку, при рассрочке – продавцу.
• Право собственности переходит от продавца к покупателю до получения им всей суммы за квартиру.
• До того, как будет полностью оплачена ипотека или стоимость жилья, оно будет находиться в залоге у банка, а при рассрочке – у продавца.

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы:

• Большое количество банков предоставляют ипотеку как на строящееся жилье, так и на квартиры вторичного рынка. Покупатель может выбирать, в какой банк  обратиться, исходя из условий ипотеки.
• Ипотечный кредит предоставляется на длительный срок – до 30 лет.
• В связи с тем, что ипотека предоставляется на длительный срок, сумма ежемесячных выплат  получается небольшой. Заемщик может сам определить комфортную для себя сумму ежемесячных выплат исходя из своих доходов и срока ипотеки.

Минусы:

• Для проверки банком платежеспособности необходимо быть официально трудоустроенным, иметь хороший заработок, который должен быть документально подтвержден, и хорошую кредитную историю.
• При оформлении ипотеки придется нести определенные расходы, например, заказать рыночную оценку покупаемой квартиры, оформить страховку жизни и покупаемого жилья и др.. Кроме того, будет необходимо собрать и предоставить большой пакет документов как на заемщика, так и на приобретаемый объект недвижимости.
• Обязательным условием предоставления ипотеки является наличие у заемщика денег для первоначального взноса. У каждого банка эта сумма различна и составляет не менее 15 % от стоимости квартиры.
• Банк всегда берет за пользование своими деньгами плату — проценты. По ипотечному кредиту они составляют от 9 % годовых и выше.
• Поскольку срок ипотеки исчисляется порой десятилетиями, переплата может составить значительную сумму.

Плюсы и минусы рассрочки

Минусы:

• Редкий продавец соглашается на рассрочку, так как он не получает всей суммы за квартиру, в то время как право собственности уже будет зарегистрировано за покупателем.
• Покупателю будет необходимо отдавать большую сумму в короткий срок, так как рассрочка чаще всего  дается на небольшой срок.
• Раз взять рассрочку на много лет не выйдет, какие у нее плюсы?
• Рассрочка чаще всего предоставляется без процентов.
• Сумма, которая отдается при подписании договора купли-продажи, может быть любой в зависимости от договоренности с продавцом.
• Покупателю не надо собирать дополнительных документов для подтверждения своей платежеспособности.

Для того чтобы определить, что лучше – ипотека или рассрочка для покупателя, ответьте на следующие вопросы:

• Можете ли вы быстро расплатиться с продавцом или предпочтете отдавать небольшие суммы в течение длительного времени банку?
• Готовы ли вы представить все необходимые документы для оформления ипотечного кредита?
• Достаточно ли хороша ваша кредитная история?
• Какая сумма для первоначального взноса у вас имеется?
• Есть ли возможность оплатить дополнительные расходы?

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что рассрочка идеально подходит тем, у кого имеются средства на достаточно быстрое погашение долга. Им ипотека ни к чему – лишняя трата времени и денег. А если бюджет ограничен и крупных поступлений не предвидится, без ипотеки не обойтись.

Кто же тогда покупает квартиру в рассрочку?

Если смотреть с позиции продавца, то продажа квартиры по ипотеке будет для него той же рассрочкой платежа, так как на момент  подписания договора купли-продажи он не получает всей суммы за квартиру. К рассрочке платежа можно отнести и покупку квартиры с использованием средств материнского (семейного) капитала, потому что сумма материнского капитала перечисляется в течение 1,5-3 месяцев после перехода права собственности.

Исходя из этого, можно сказать, что все, кто не расплачивается с продавцом полностью до подписания договора купли-продажи, покупают недвижимость в рассрочку.

Когда же рассрочка станет популярной?

Рассрочка, которую предоставляет сам продавец, вероятно, не будет популярна никогда. Причин для этого несколько. Во-первых, сейчас стала более доступна ипотека из-за большого количества банков, снижения процентной ставки и суммы первоначального взноса. Ипотеку могут позволить себе люди даже не имеющие больших финансовых возможностей. Достаточно иметь деньги на первоначальный взнос и даже человек со средним заработком может попытаться получить в банке долгожданный жилищный кредит. Во-вторых, продолжает действовать государственная программа «Материнский (семейный) капитал».